<\/strong>Junto a la desaceleraci\u00f3n del cr\u00e9dito hipotecario, Bancor tambi\u00e9n enfrenta otro fen\u00f3meno cr\u00edtico: el sobreendeudamiento de los hogares, especialmente en los segmentos de ingresos medios y bajos. \u201cDurante 2024, las familias se endeudaron mucho. Ten\u00edan la gimnasia de financiarse en cuotas, ganarle a la inflaci\u00f3n y esperar una paritaria del 20% o 30% que los acomodara. Pero en marzo y abril se encontraron con paritarias del 1% o 2%, lo que les gener\u00f3 un problema grave\u201d, detall\u00f3 el ejecutivo a Punto a Punto<\/strong>.\n<\/p>\n
En este marco, el banco puso en marcha una serie de reprogramaciones de plazos y otras herramientas para evitar que la morosidad se dispare. \u201cEstamos trabajando fuerte para atender ese sobreendeudamiento\u201d, admiti\u00f3.\n<\/p>\n
El parate se siente tambi\u00e9n en el resto del cr\u00e9dito a personas f\u00edsicas, que ven\u00eda en alza, pero ahora muestra signos de agotamiento, con el movimiento concentrado exclusivamente en los segmentos de ingresos m\u00e1s altos: clientes con entradas mensuales de entre $4,5 millones y $8 millones. \u201cSon quienes viajan al exterior o compran bienes durables como autos. De hecho, el cr\u00e9dito para automotores o viajes fue r\u00e9cord\u201d, reconoci\u00f3.\n<\/p>\n
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Un mercado hipotecario que no despega Seg\u00fan datos del Banco Central, entre enero y junio de este a\u00f1o el stock de cr\u00e9ditos hipotecarios en el sistema financiero creci\u00f3 un 12% en t\u00e9rminos reales, una suba modesta pero significativa luego de cinco a\u00f1os de ca\u00edda. Aun as\u00ed, el volumen total es apenas una fracci\u00f3n de lo que representa en otros pa\u00edses: los hipotecarios en Argentina representan solo el 0,6% del PBI, mientras que en Chile superan el 25% y en Brasil el 10%.\n<\/p>\n El regreso de la l\u00ednea UVA, ahora acompa\u00f1ada por seguros de cobertura ante desfasajes en la inflaci\u00f3n, permiti\u00f3 a bancos como el Naci\u00f3n, Ciudad o el propio Bancor relanzar sus productos. Pero la oferta encuentra l\u00edmites del lado de la demanda: los ingresos familiares a\u00fan no alcanzan para cubrir el valor de las cuotas iniciales, y los requisitos de ingreso dejan fuera a amplios sectores de clase media.\n<\/p>\n Financiamiento a cuentagotas En paralelo, los bancos lidian con nuevos desaf\u00edos vinculados a la segmentaci\u00f3n de su cartera de clientes. El tradicional producto de acreditaci\u00f3n de haberes y cuotas para supermercado que fue exitoso incluso entre sectores de ingresos altos perdi\u00f3 atractivo. \u201cHoy, ese segmento ya no lo usa\u201d, dijo el ejecutivo.\n<\/p>\n M\u00e1s all\u00e1 de los cr\u00e9ditos, el fen\u00f3meno del d\u00f3lar sigue marcando el pulso del sistema financiero. La compra-venta de divisas se volvi\u00f3 uno de los negocios m\u00e1s, mientras que los egresos por turismo generan preocupaci\u00f3n. \u201cSe habla de unos 8.000 millones de d\u00f3lares que salen por turismo, contra ingresos de 4.000 o 5.000 millones. Eso es una inconsistencia que deber\u00eda discutirse m\u00e1s\u201d, plante\u00f3.\n<\/p>\n Un impasse forzado \n<\/p>\n \n<\/p>\n
<\/strong>El escenario que enfrenta Bancor no es exclusivo: en todo el pa\u00eds, los cr\u00e9ditos hipotecarios est\u00e1n lejos de mostrar una recuperaci\u00f3n robusta. Tras a\u00f1os de virtual par\u00e1lisis del cr\u00e9dito UVA \u2013afectado por la falta de previsibilidad y por el temor al descalce entre inflaci\u00f3n e ingresos\u2013, el 2025 comenz\u00f3 con un incipiente repunte, especialmente impulsado por bancos p\u00fablicos.\n<\/p>\n
<\/strong>El contexto financiero general tampoco ayuda. La suba de tasas dispuesta por el Banco Central para absorber pesos y evitar presiones sobre el d\u00f3lar oficial impact\u00f3 directamente en los costos del financiamiento. \u201cCuando \u00edbamos hacia un escenario de baja en el costo del peso a tasa fija, vino una suba de tasas nuevamente\u201d, explic\u00f3 el directivo, al se\u00f1alar que eso oblig\u00f3 a recalibrar incluso los cr\u00e9ditos prendarios para autom\u00f3viles.\n<\/p>\n
<\/strong>En este clima de tensi\u00f3n entre la prudencia financiera y la necesidad de sostener el cr\u00e9dito como motor econ\u00f3mico, Bancor eligi\u00f3 levantar el pie del acelerador. La experiencia de liderar el cr\u00e9dito hipotecario en C\u00f3rdoba deja lecciones, pero tambi\u00e9n evidencia que, sin una mejora en los ingresos reales y una mayor previsibilidad macroecon\u00f3mica, el despegue de largo plazo seguir\u00e1 siendo una cuenta pendiente.\n<\/p>\n
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